حصة عادلة - لمحة عامة عن شركات التأمين على الويب
"عندما ينمو العمل غير مربح ، اجمع المعلومات"
يورسولا كي ، اليد اليسرى للظلام
من السيارات بدون سائق إلى الطائرات ذات التكنولوجيا العالية، تكشف البشرية عن ميلها للابتكار أولاً والتخطيط لاحقاً. الانترنت، على سبيل المثال، تطور بسرعة كبيرة مما يجعل المرء يتساءل ما إذا كانت القوانين يمكن أن تواكب سرعة الإنترنت، وشركات الإنترنت، والأفكار الجديدة. نمت التكنولوجيا اليوم بشكل واضح خارج الطرق السريعة المبنية لدعمها. أحد هذه التحديات، على سبيل المثال، هو مع نظام التوزيع الذي تم العثور عليه مؤخرًا للتأمين - مجمع الويب. إن لكلمة "حصة عادلة" اليوم معنى مختلفًا تمامًا عما كانت عليه قبل وجود مواقع تجميع الويب.
حققت مدونة policybazaar.com وهي شركة متخصصة في مجال التأمين على الإنترنت عائدات بلغت مليون دولار أمريكي في عام 2015، بينما حققت نصف هذا المبلغ فقط في عام 2014. واحدة من أشهر المواقع الإلكترونية للخدمات المالية المعروفة باسم Moneysupermarket.com حققت أكثر من 200 مليون جنيه إسترليني في عام 2014. هذا مبلغ لا يصدق من الإيرادات لمجمعي الويب الذين لا يبيعون فعليًا منتجًا ماديًا وملموسًا كما يتضح من شعار Policy bazaar "نحن لا نبيع ، نحن نخبرك". مجمع ويب هو عمل في حد ذاته، مما يسهل تطوير الشركات الأخرى. يبقى السؤال، ما الذي يفعله مجمّعو الأنشطة التجارية لتحقيق الأرباح؟ فهي تجمع المعلومات عن طريق تجميع البيانات من مصادر مختلفة وتجميعها وتوفير مستودع مركزي أو واجهة للمستخدمين للوصول إلى المعلومات في مكان واحد. في مرحلة ما، يمكن لكل شخص أن يشهد على استخدامه، مع الأخذ في الاعتبار العديد من التطبيقات المتاحة لمقارنة الأسعار، والوصول إلى واجهات الشبكات الاجتماعية، والمنتجات المالية. قد يعتقد المرء أن مجمّعات الويب مشابهة للوسطاء، ولكنها ليست كذلك. يطلب الوسطاء الحصول على ترخيص سمسار من هيئة التأمين المعنية التي تسمح لهم ببيع السياسات من خلال منصتهم. على الرغم من ذلك، لا تقدم مواقع تجميع المعلومات إلا معلومات.
تتنوع حالات التجميع في العديد من البلدان لمختلف الصناعات. مثال واحد في صناعة المطاعم هو Open Table. أصبح التأمين ضرورة الآن. ليس من المهم فقط أن تكون قادرة على عيش حياة خالية من الهموم، بل تعتبر أيضًا أحد الاستثمارات الكبرى من قبل أشخاص غير راغبين في الدخول إلى أسواق مالية/ مالية مالية معقدة.
الطريقة التقليدية للحصول على معلومات السياسة هي من خلال وكلاء. عادة ما تتقاضى عمولة أعلى لتقديم المعلومات، والتي لا يمكن أن تكون مضبوطة على أنها دقيقة وغالباً ما تكون خادعة بسبب عدم الإفصاح عن مختلف الشروط. ومع ذلك، نظرًا للحاجة المتزايدة لمعلومات السياسة، فقد انتهج التجميعون الفرصة لتزويد المستخدمين بمنصة معلومات.
في ضوء ما سبق، سنناقش الجوانب القانونية التي تحكم إعلانات مواقع الويب الخاصة بالتأمين (WA) في الهند والإمارات العربية المتحدة.
الهند
في الهند، هيئة تنظيم وتنمية التأمين (IRDA) هي الهيئة التنظيمية التي تنظم الترخيص وغيرها من أنشطة التأمين WA. ﻭﺍﻟﻠﻭﺍﺌﺢ ﺍﻟﺘﻲ تحكم ﻫﺫﻩ ﺍﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﻫﻲ لوائح هيئة تنظيم و تنمية التأمين (مﺠﻤﻭﻋﺎﺕ ﺍﻹنترنت)، ٢٠١٣ (اللوائح، ٢٠١٣) النقاط الرئيسية التي يجب النظر فيها هي كما يلي:
عرف شركة WA بموجب اللائحة التنظيمية لعام 2013 بأنها "شركة مسجلة بموجب قانون الشركات ، 1956 (1 لعام 1956) ، وتوافق عليها السلطة بموجب هذه اللائحة ، والتي تحتفظ / تمتلك موقعًا على الويب وتوفر المعلومات المتعلقة بمنتجات التأمين ومقارنات السعر / الميزات بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم إجراءات التقديم بموجب اللائحة ، 2013 حيث يجب على WA الوفاء بمعايير الأهلية.
معايير الأهلية - للحصول على ترخيص باعتباره WA ، وفقًا للجدول 1 ، النموذج A ، يجب على مقدم الطلب استيفاء معايير الأهلية بموجب الفقرة 3 من اللائحة ، 2013. معايير الأهلية لترخيص WA المنصوص عليها في المادة 5 من اللائحة ، 2013 ، في جملة أمور ، يتطلب ما يلي:
يجب أن يكون مقدم الطلب الشركة التي تم تشكيلها وتسجيلها بموجب قانون الشركات لعام 1956 والامتثال لمعايير الاستثمار الأجنبي المباشر المعمول به من وقت لآخر حسب مقتضى الحال بالنسبة لقطاع التأمين في وقت تقديم الطلب ومواصلة الامتثال خلال الفترة التي يتم فيها الترخيص ( إذا تم منحه) ليكون بمثابة WA ساري المفعول.
الموضوع الرئيسي لوزارة الزراعة: ينص عقد تأسيس الشركة على الويب على أنه أحد أغراضها الرئيسية.
المؤهل الرئيسي المسؤول: يمتلك الموظف الرئيسي المؤهلات المحددة في الجدول الخامس من اللائحة، 2013.
تدريب الموظف: يجب أن يكون موظف WA قد أكمل 50 ساعة (50) ساعة من التدريب النظري والعملي على التأمين من مؤسسة معترف بها من قبل IRDA من وقت لآخر واجتاز الامتحان ، في نهاية فترة التدريب ، أجريت من قبل أكاديمية التأمين الوطنية ، بيون أو أي هيئة فحص أخرى معترف بها من قبل IRDA.
تأمين التعويض الشخصي: يجب على شركة WA الاحتفاظ بتغطية تأمين تعويض مهنية على أساس سنوي طوال فترة الترخيص.
تحدد IRDA حتى الطريقة التي يجب أن يتحدث بها WA عند مناقشة المنتجات المعروضة. مطلوب WA لتقديم ما يلي: -
- ﻋرض ﻣﻘﺎرﻧﺔ اﻟﻣﻧﺗﺞ: ﺗﻧص اﻟﻔﻘرة 13 ﻣن اﻟﻼﺋﺣﺔ ، ٢٠١٣ ﻋﻟﯽ اﻟﻔﺋﺎت اﻟﺗﻲ ﯾﻣﮐن ﻋرﺿﮭﺎ ﻓﻲ إطﺎر اﻟﺗﺄﻣﯾن ﻋﻟﯽ اﻟﺣﯾﺎة واﻟﺗﺄﻣﯾن ﻏﯾر اﻟﺣﯾﺎﺗﻲ وﺗوﻓر أﯾﺿًﺎ ﻋرض ﻣﯾزات اﻟﻣﻧﺗﺞ اﻷﺳﺎﺳﯾﺔ. يمكن الاتفاق مع شركات التأمين على نماذج المنتجات بشكل متبادل.
- تفاصيل غير متحيزة ووقائعية: لا يجوز لشركة "وا" عرض تصنيفات أو تصنيفات أو توصيات أو أفضل مبيعات لمنتجات التأمين على موقعها الإلكتروني. يجب أن يكون المحتوى المحدد في الموقع الخاص بالمجمّعين غير متحيز وواقعي في طبيعته ؛ يجب عليهم الكف عن التعليق على شركات التأمين أو منتجاتهم في مقالاتهم الافتتاحية أو في أي مكان آخر على موقعهم (مواقعهم). وتوضح أيضًا أن معلومات المنتج التي يعرضها مجمّعو الويب يجب أن تكون صحيحة وأن تستند فقط إلى المعلومات الواردة من شركات التأمين.
المركز في دولة الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية)
داخل دولة الإمارات العربية المتحدة ، يحكم التأمين بشكل كبير WA. قد تبدو طبيعة النشاط التجاري لشركة WA أكثر من بوابة إلكترونية للتجارة الإلكترونية ويمكن تصنيف هذا النشاط على أنه التجارة الإلكترونية من B إلى B أو B إلى C. قد تتطلب التغييرات الشاملة التي أدخلتها مؤخراً وزارة الصحة وتلك التي أدخلتها هيئة التأمين (IA) مراجعة قانونية دقيقة ورأيًا. من أجل الحجة ، حتى لو تمت الموافقة على مثل هذا النشاط كسوق B إلى C عبر الإنترنت من خلال منطقة حرة ، يجب فهم موقف وزارة الصحة و IA.
ومن وجهة نظر وآراء المؤلف أن هذا النشاط سيُنظم مثله مثل وسيط التأمين ما لم يوقع الصندوق عقدًا مع وسيط حالي، ويتم اعتماد هذا العقد وقبوله من جانب هيئة التأمين ذات الصلة. من الواضح أن حالة التعقيد الناجمة عن التغير المستمر في اللوائح تضع AS في خطر. ومن المهم بنفس القدر أن تقوم السلطات التي تتعامل مع التأمين بعد دراسة متأنية بتمهيد الطريق أمام شركة WA والمحددات ذات الصلة. إذا كان بإمكان شوارع دبي الحصول على سيارات بدون سائق قريبًا، فقد تكون خطوة أقرب إلى الأمام.
أسماء النطاقات
يجب تسجيل اسم النطاق الخاص بالموقع بما يتماشى مع سياسة أهلية اسم النطاق الخاصة بهيئة تنظيم الاتصالات (هيئة تنظيم الاتصالات) - AEDA-POL-007 (قواعد الأهلية). نظرًا لأن القرفصاء الإلكتروني أصبح مشكلة شائعة ، وهي تشبه العلامة التجارية لمسألة الانتهاك ، يجب تسجيل اسم النطاق في أقرب وقت ممكن. كما أنها مسجلة في أول تسجيل أو تسجيل. في ضوء منازعات أسماء النطاقات المتنامية ، اعتمدت مؤسسة الإنترنت للأسماء والأرقام المخصصة (ICANN) سياسة حل نزاعات أسماء النطاقات الموحدة (UDRP). دخلت سياسة UDRP حيز التنفيذ في 1 ديسمبر 1999 ، لجميع المسجلين المعتمدين من ICANN لأسماء نطاقات الإنترنت.
في الإمارات العربية المتحدة ، كان هناك ارتفاع في تسجيل اسم النطاق ae. كما أنشأت هيئة تنظيم الاتصالات .ae إدارة النطاقات (AEDA). تنظم هيئة الإمارات للمواصفات والمقاييس السياسات وتضع سياساتها فيما يتعلق بتشغيل .ae والمزيد من الصفقات مع النزاعات المتعلقة بأسماء النطاقات. أي تعمد أو تسجيل آخر لاسم نطاق مشهور يأتي تحت تدقيق AEDA. تعكس سياسة حل النزاع الخاصة بـ AEDA (القواعد) من قبل هيئة تنظيم الاتصالات أحكام UDRP وتقدم أمثلة على استخدام اسم النطاق بسوء نية أو دليل على التسجيل بسوء نية. تحدد قواعد الأهلية الأهلية لاستخدام اسم النطاق مع اللاحقة المصنفة كـ ".ae" - المنطقة المحظورة ، و ae- منطقة غير مقيدة ، والمنطقة المقيدة لـ "co.ae" ، و "net.ae" ، و "org.ae". و "sch.ae" و "ac.ae" و "gov.ae" و "mil.ae". يمكن رفع الشكوى ضد المُتعدي بموجب القواعد إذا تم تسجيل اسم النطاق الخاص بك أو يتم استخدامه بسوء نية.
استنتاج
يوجد في الإمارات العربية المتحدة 61 لاعبًا محليًا وأجنبيًا في السوق في الوقت الحالي وهو عدد كبير لسوق "صغير الحجم" مثل الإمارات العربية المتحدة. فالقانون الهندي ، 2013 ، الذي كان مقيدًا كما هو ، قد أبقى التجميعات العرضية في وضع حرج ، ولم تتمكن سوى الشركات ذات المثابرة التنافسية الممتازة من الاحتفاظ بأرضيتها. فقط 10 شركات هي حامل ترخيص WA المسجل. WA تنمو على الرغم من أي قيود مفروضة. ليس فقط أن الصناعة بأكملها تستفيد من خدمة WA ، ولكن مستخدمي الإنترنت المحنكين بالتكنولوجيا هم عبارة عن التأمين الفعلي لمجموع الويب ضد أي قيود مفروضة من خلال اللوائح.