نظرة عامة: الترخيص ومراقبة أعمال الصرف

ترخيص ومراقبة أعمال الصرف - الإمارات العربية المتحدة

"المال يشتري رضاك ​​إذا كنت تنفقه بالطريقة الصحيحة"، في حين أن إنشاء وتطوير العملة يبدو بعيد المنال، والمال هو الطريقة التي من خلالها نحصل على الأشياء التي نحتاجها ونريدها. المال هو وسيلة التبادل التي تستخدم لتسهيل المعاملات العالمية التي تسمح للناس بالتداول في السلع والخدمات وما إلى ذلك. تختلف العملة من بلد إلى بلد ، وبالتالي فإن أهمية تبادل العملات أو شركات الصرافة هي وسائل حيوية في سن خدمات السياحة التجارية التي هي عملية وسريعة وسهلة وفعالة. لفهم أهمية أعمال التبادل ، دعنا نفكر في سوق المزارعين المحلي الذي تتسوق فيه لشراء القهوة العضوية المفضلة لديك في صباح يوم الأحد. يتم استيراد القهوة من البرازيل ، مما يعني أن المزارعين في كولومبيا يحصلون على أجر في البيزو الكولومبي ، ويحتاج شخص ما بين المزارع والمستورد إلى تحويل البيزو بدرهم الإمارات العربية لبيعه في السوق المحلية في الإمارات العربية المتحدة. ومن هنا تأتي شركات التبادل. تأخذ هذه المقالة في الاعتبار القوانين والأنظمة المعمول بها من قبل مصرف الإمارات المركزي ولا تأخذ في الاعتبار اللوائح الصادرة عن ADGM ، و DIFC ، و Fintech ، وما إلى ذلك بشأن مراقبة وترخيص أعمال الصرف.

أصدر البنك المركزي لوائح بشأن الترخيص والمراقبة لأعمال الصرف (اللوائح التجارية) في يناير 2014، وذلك بهدف تحسين تنظيم شركات الصرافة، ودعم التنمية الجغرافية لأعمال الصرف، وتسهيل توفير خدمات الصرف في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.

تحدد اللوائح التجارية للصرافة شركات الصرافة على أنها

1. التعامل مع بيع وشراء العملات الأجنبية والشيكات السياحية ؛
2. تنفيذ عمليات الدفع بالعملات المحلية والأجنبية ؛
3. دفع أجور الموظفين من خلال رابط ثابت لنظام حماية الأجور في الإمارات العربية المتحدة ؛ و
4. شركات أخرى مرخصة من قبل البنك المركزي. بموجب اللوائح التجارية للصرافة ، لا يجوز لأي شخص أو شركة القيام بأعمال الصرف في دولة الإمارات العربية المتحدة دون الحصول على ترخيص من البنك المركزي. البنوك التجارية ، كما هو محدد في قانون البنوك ، معفاة من هذا الشرط.

كيف يمكن الحصول على ترخيص بموجب لوائح أعمال البورصة؟

تشير الموثوقية الشخصية إلى أن مقدم الطلب أو أي من الأعضاء المؤسسين يكون في سلوك وسلوك أخلاقي ويجب ألا يكون له سجل جنائي لأي جريمة تنطوي على عدم الأمانة أو العنف ويجب أن يكون له خلفية جيدة مع البنوك والدائنين. لا يجوز إفلاسه أو تسويته مع دائنيه ولا يحكم في الحجز على ممتلكاته أو وضعه تحت الحراسة القضائية.

المؤهلات المهنية: يجب أن يكون المرشح أو الشخص الذي يكون أو سيكون مدير أعمال التبادل المعرفة النظرية المناسبة لأعمال التبادل والخبرة الإدارية اللازمة. البنك المركزي يتطلب السير الذاتية للمديرين والمراقبين لاستعراض مؤهلاتهم المهنية.

1.  يجب أن يستوفي المرشح شروط رأس المال المدفوع المحددة في لوائح الأعمال المستبدلة. تختلف متطلبات رأس المال المدفوع باختلاف نوع أعمال الصرف التي ينوي المرشح تنفيذها.

2.  في حالة المرشحين الأفراد ، يجب أن يكون المرشح من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة الذي لا يقل عمره عن 21 سنة مع القدرة العقلية الكافية على حساب المرشحين للشركات ، يجب على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة ما لا يقل عن 60 ٪ من الأسهم في الشركة.
للحصول على ترخيص ، يجب على مقدم الطلب تصوير الموثوقية الشخصية والمؤهلات المهنية كما هو مطلوب من قبل البنك المركزي.

3.  تشير الموثوقية الشخصية إلى أن مقدم الطلب أو أي من الأعضاء المؤسسين يكون في سلوك وسلوك أخلاقي ويجب ألا يكون له سجل جنائي لأي جريمة تنطوي على عدم الأمانة أو العنف ويجب أن يكون له خلفية جيدة مع البنوك والدائنين. لا يجوز إفلاسه أو تسويته مع دائنيه ولا يحكم في الحجز على ممتلكاته أو وضعه تحت الحراسة القضائية.

المؤهلات المهنية: يجب أن يكون المرشح أو الشخص الذي يكون أو سيكون مدير أعمال التبادل المعرفة النظرية المناسبة لأعمال التبادل والخبرة الإدارية اللازمة. البنك المركزي يتطلب السير الذاتية للمديرين والمراقبين لاستعراض مؤهلاتهم المهنية.

4.  متطلبات رأس المال المدفوع هي كما يلي:

• يجب ألا يقل رأس المال المدفوع عن 2.000.000 درهم إماراتي مقابل شراء وبيع وتبادل العملات الأجنبية في شكل أوراق مالية وعملات معدنية وشيكات سياحية.
• يجب ألا يقتصر رأس المال المدفوع على 5.000.000 درهم إماراتي لجلبه لسوق الصرف داخل وخارج الإمارات بالإضافة إلى بيع وشراء العملات الأجنبية والشيكات السياحية.
•  يجب ألا يقل رأس المال المدفوع عن 10.000.000 درهم إماراتي مقابل دفع الأجور عن طريق إشراك نظام المصرف المركزي بالإضافة إلى أعمال الحوالات وشراء وبيع العملات الأجنبية.
• إذا كانت الشركة شركة ذات مسؤولية محدودة (ذ.م.م) بغض النظر عن النشاط، يجب ألا يقل رأس المال المدفوع عن 50.000.000 درهم وسوف يزيد بنسبة 10٪ لفتح كل فرع إضافي.

5.  بعد الحصول على الترخيص ، لا يجوز للشخص المفوض نقل ملكية التصريح أو الربح أو التعويض إلى أي طرف ثالث. إذا كان هذا الشخص يشغل منصب الرئيس التنفيذي لشركة التبادل المعمول بها ، فلا ينبغي له أن يكون مؤهلاً لشغل المنصب المعين في أي مؤسسة أخرى. كما ينبغي أن يوافق الشخص المفوض على الإجراءات المتبعة بموجب المادة 9 من اللوائح التجارية الخاصة بالعملات.

نطاق الترخيص
 

تنص المادة (6) من اللائحة التجارية للصرافة على نطاق الترخيص في الحالات التي يراعي فيها الترخيص الذي ينشره البنك المركزي:

•  لمدة سنة واحدة وقابلة للتجديد.
•  يجب أن يحتوي على المتطلبات التي قد يراها البنك المركزي مناسبة.

إنهاء الترخيص

تمنح المادة (7)من اللائحة التجارية لمنظومة الأوراق المالية للبنك المركزي بقرار من مجلس إدارته إلغاء أو تغيير أو تقييد أو سحب أي شرط مفروض على أي ترخيص بعد استلام تعليقات الشخص المرخص له لأسباب الدعوة إلى هذا الإلغاء. أو تباين أو تقييد أو سحب في أي وقت. يحق للبنك المركزي بقرار من مجلس إدارته إلغاء الترخيص إذا:

• يكون الشخص المرخص مخالفاً لقوانين العمل الخاصة بالصرافة أو القانون الاتحادي رقم (10) لسنة 1980 أو أي تعليمات أو تعميمات يصدرها البنك المركزي أو إذا لم يتم استيفاء أي شرط من شروط الترخيص أو كان غير قادر على الوفاء به.
• لقد تم منح البنك المركزي بيانات غير شريفة أو خادعة أو غير صحيحة من قبل الشخص المرخص له أو أي من مديريها أو مراقبتها أو نيابة عنه.
• تهدد مصالح العملاء أو العملاء المحتملين للشخص المخول ، سواء بالطريقة التي يدير بها الشخص المرخص أو ينوي إدارة أعماله أو لأي سبب آخر ؛
• أي شخص مخول أو أي من مساهميه يتقدم بطلب تصفية الشركة من قبل السلطة القضائية المختصة
• تم تعيين مستقبِل قضائي أو مدير أو أي موظف مماثل في تعهد الشخص المرخص له ؛
• الشخص المفوض لديه أمر إفلاس أو حكم ضده
• لم يبدأ الشخص المخول أعماله في البورصة خلال ستة أشهر من تاريخ الترخيص.

تطبيق اللوائح التجارية للصرافة

تنص المادة 12 من لائحة أعمال البورصة على تطبيق هذه الأحكام على جميع الكيانات التي تمارس أعمال الصرف في دولة الإمارات العربية المتحدة ومرخصة بموجب هذه اللوائح. يتعين على شركات الصرافة التي يسمح بها مجلس إدارة البنك المركزي القرار رقم 123/7/92 الصادر في 29/11/1992 ، حل مناطقهم مع متطلبات هذه اللوائح ، في غضون عامين من تاريخ إصدارها. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات أو المساعدة بشأن تبادل الأموال في دبي أو الإمارات العربية المتحدة ، يرجى الاتصال بفريقنا من المحامين في دبي أو مكاتب أخرى في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.